Làm giàu không khó nhờ bí quyết quản lý tài chính thông minh

Mỗi người trong chúng ta đều sẽ có  những mục tiêu và ước mơ mà mình nhất định phải hướng đến – và tài chính là một trong những yếu tố tiên quyết để hiện thực hóa ước mơ. Đó cũng là lý do mà trẻ em ở những quốc gia phát triển được dạy về các phương pháp quản lý tài chính từ rất sớm để có thể làm chủ một cuộc sống tự do cả về vật chất lẫn tinh thần.

Tầm quan quan trọng của việc quản lý tài chính

Tác giả nổi tiếng của cuốn sách “Cha giàu, cha nghèo” Robert Kiyosaki từng chia sẻ: “Không quan trọng là bạn có bao nhiêu tiền trong túi mà điều quan trọng là bạn giữ lại được bao nhiêu tiền và làm cho số tiền đó sinh sôi nảy nở nhiều hơn”. Tuy nhiên, nhiều người trong chúng ta chưa biết cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và dễ dàng mắc kẹt trong những “chiếc bẫy tài chính” của cuộc sống hiện đại: “Một những sai lầm mà chúng ta thường mắc phải ở tuổi 30 chính là việc nhầm lẫn giữa việc trông có vẻ giàu có và sự giàu có thực sự”, Eric Roberge, Chuyên gia lập kế hoạch tài chính, Nhà sáng lập website Beyond Your Hammock chia sẻ trên Business Insider. Nhiều người trẻ sẵn sàng “cà thẻ” và chi những số tiền rất lớn để sở hữu tiện nghi sang nhưng không hề nhận ra rằng bản thân đang tiêu nhiều hơn khả năng tài chính hiện tại, khiến món nợ tín dụng mỗi tháng quay tròn thành vòng lặp không hồi kết.

Ngay cả triệu phú Phil Town cũng từng có thời gian “sa chân” vào sai lầm phổ biến đó và chủ động thay đổi, đề cao tầm quan trọng của việc quản lý tài chính và hiệu quả của việc đầu tư sớm. Ông cho rằng, thông qua việc lên kế hoạch cụ thể về số tiền cần để được thảnh thơi; đồng thời cân bằng giữa việc chi cho các khoản cần thiết, thanh toán dần nợ nần và để riêng ra một khoản có khả năng sinh lời, người trẻ sẽ tích lũy được nhiều tiền hơn và nhanh chạm tới sự tự do tài chính hơn để thực hiện những kế hoạch tương lai của mình.  

Một kế hoạch tài chính thông minh

Để trở nên giàu có, không có cách nào hiệu quả hơn là suy nghĩ và hành động như một người giàu có. Trong đó, việc lựa chọn phương pháp quản lý ngân sách phù hợp chính là bước đầu tiên xây nên một nền tảng tài chính vững chắc cho một cuộc sống đầy đủ đáng mơ ước sau này.

Một trong những phương pháp phổ biến nhất phải kể đến chính là JARS – 6 chiếc lọ thông minh. Cụ thể, thu nhập hàng tháng của một người nên được phân ra thành 6 phần:  55% cho Chi tiêu cần thiết, 10%Tiết kiệm, 10% cho Hưởng thụ, 10% cho Giáo dục, 10% Tự do tài chính cho đầu tư và 5% cho Từ thiện¹. Đây cũng là phương pháp quản lý tài chính cá nhân cổ điển nhất và phổ biến nhất được hàng triệu người thành đạt trên thế giới áp dụng. Ngoài JARS, 50/20/30 cũng là quy tắc quản lý ngân sách truyền thống mà vô cùng hiệu quả. Theo đó, phương pháp này chia nhỏ thu nhập thành 3 mục chính theo tỷ lệ 50% cho chi phí thiết yếu, 20% cho các mục tiêu tài chính và 30% cho tiện lợi cá nhân.

Trên thực tế, cuộc sống hiện đại và phát triển cho chúng ta nhiều sự lựa chọn hơn. Bên cạnh các phương thức tiết kiệm truyền thống để tự quản lý tài chính cá nhân, nhiều phương pháp đầu tư tích lũy mới đã ra đời nhằm giải quyết những nỗi lo về tài chính, không chỉ giúp mọi người tích lũy mà còn gia tăng tài sản dài hạn, đảm bảo tự do tài chính cho cá nhân và gia đình. Một trong những xu hướng nổi bật nhất hiện nay là đầu tư ủy thác qua các quỹ đầu tư, cụ thể là Quỹ Mở. Đây là hình thức đầu tư mà ở đó các khách hàng cá nhân cùng nhau góp vốn lại để một đại diện pháp nhân chuyên nghiệp, tin cậy mang đi đầu tư vào thị trường chứng khoán.

Tuy chỉ mới du nhập vào Việt Nam từ những năm 2012 nhưng trên thế giới, Quỹ Mở đã có lịch sử lâu đời hơn 100 năm và đã là kênh đầu tư khá phổ biến tại các quốc gia phát triển với quy mô lên đến hơn 40 nghìn tỷ USD². Ở Mỹ, 45% hộ gia đình đầu tư vào Quỹ Mở, trong đó 91% đầu tư với thời gian trên 20 năm cho mục đích hưu trí. Nắm bắt được xu thế này, Manulife đã có những nỗ lực cập nhật để phát triển dịch vụ đầu tư Quỹ Mở tại Việt Nam, không ngừng cung cấp cho khách hàng những giải pháp  toàn diện nhất nhằm tối đa hóa sức mạnh tài chính của mỗi cá nhân; đồng thời, áp dụng kinh nghiệm đầu tư toàn cầu, thực hiệntư vấn chuyên sâu giúp các khách hàng hưởng thụ tự do tài chính và hưu trí an nhàn. Người tham gia chỉ cần đăng ký¹ lần, vừa tiết kiệm thời gian mà lại có thể đạt được lãi suất kỳ vọng vào tầm mức 15%/năm – một con số đủ để đảm bảo và duy trì sự ổn định kinh tế gia đình.

Bà Trần Thị Kim Cương, Tổng Giám đốc Công ty TNHH Quản lý Quỹ Manulife Việt Nam chia sẻ: “Quản lý tài chính không chỉ dừng ở việc tiết kiệm mà còn làm “tiền sinh ra tiền”. Do đó, Quỹ Mở Manulife của Công ty TNHH Manulife Investment (Việt Nam) được thành lập nhằm mục đích giúp cuộc sống người Việt mình tự do hơn và sung túc hơn. Với nhiều năm kinh nghiệm và sự thấu hiểu thị trường quốc tế và Việt Nam, đội ngũ chuyên gia của chúng tôi có thể giúp tài sản nhàn rỗi của khách hàng được quản lý và sinh lãi tốt.” Theo bà, cuộc sống biến động không ngừng và cơ hội chỉ dành cho những người thông minh. Để không bỏ lỡ bất kỳ những điều tốt đẹp trong cuộc sống, tư duy quản lý tài chính, tiết kiệm và đầu tư thông minh cần phải được triển khai sớm nhất có thể. “Không bao giờ là quá muộn. Ít nhất, hãy để ra 10% thu nhập mỗi tháng, dùng khoản này đầu tư đều đặn để bản thân không phải thở than khi bước qua con dốc bên kia của cuộc đời”.

¹ https://www.harveker.com/blog/6-step-money-managing-system/

² https://static1.squarespace.com/static/56c237b2b09f95f2a778cab2/t/5cc8ebdbe2c483c67348299c/1556671482904/ICI.pdf